Процедура кредитного скоринга на SIMEX Максим Прокопьев, 12.05.2017
Процедура кредитного скоринга на SIMEX

Администрация SIMEX, следуя пожеланиям инвесторов, раскрывает механизм проверки поступающих на платформу проектов.

Процедура кредитного скоринга  (система оценки кредитных рисков) проектов, размещаемых на платформе Simex.global,  начинается с анкетирования руководителей проекта, в процессе которого они дают согласие на обработку личных данных. Далее, на основании данных анкеты и предоставленных документов происходит проверка по открытым и закрытым базам данных, а именно: через реестр юридических лиц и предпринимателей, ФССП, единый федеральный реестр сведений о банкротстве, ФМС, картотеку арбитражных дел. Предприятие проверяется на предмет участия в тендерах, изучается кредитная история инициаторов проекта как в БКИ, так и в стационарных базах отдельных коммерческих банков. По базам ЗИЦ и ЦАСБ персоналии, заявленные в команде проекта, проверяются на предмет правонарушений, судимостей и других неприятностей с законом.

Так, в качестве примера можно привести случаи, когда у руководителей предприятий - инициаторов проектов выявлялись судимости по 158 и 159 статьям УК РФ. Такие проекты, безусловно, не допускаются к сборам средств. Все данные тщательно анализируются и сопоставляются с теми данными, которые руководители проектов сами предоставляют о себе в процессе анкетирования. Полученные результаты рассматриваются в контексте общей состоятельности и грамотного обоснования финансовой схемы самого проекта.

Необходимо понимать, что краундинвестинг - это, в какой-то степени,  антипод традиционным банковским формам кредитования. Следовательно, и подход здесь более индивидуальный и гибкий. Поэтому мы положительно оцениваем открытую позицию предпринимателей, когда они не пытаются скрывать мелкие огрехи, и на первых этапах знакомства информируют нас о них. Как в жизни, так и на предпринимательском пути могут возникать различные ситуации - мы это прекрасно понимаем и в некоторых случаях идём  навстречу. С другой стороны - если выявляется попытка обмана, либо руководители проектов "забывают" (а такое тоже было) о своих судимостях, опыте массовых банкротств собственных предприятий, многомиллионных долгах и т.п.  –  то ни о каких дальнейших отношениях речи идти не может. При этом мы должны отметить, что мы проводим именно первичный скоринг проектов, отсеивая явно неблагонадёжных и неблагополучных претендентов на инвестиции.

Окончательный же "диагноз" потенциально перспективным проектам всегда ставите Вы, уважаемые инвесторы - доверяя, либо не доверяя средства проекту. Мы всячески приветствуем инициативу отдельных инвесторов по собственному анализу проектов и его участников,  призываем всех инвесторов проявлять максимум инициативы. Мы, в свою очередь, постоянно продолжаем совершенствовать модель скоринга проектов, неизменно основываясь на двух базовых принципах. Это - сбор максимального количества информации о проектах и доступность  полученной нами информации для инвесторов.

click fraud detection